Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) может оштрафовать Bank of America (BofA) на сумму наиболее $6 миллиардов за введение в заблуждение ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac при продаже им ценных бумаг без адекватного раскрытия рисков, докладывает Financial Times со ссылкой на информированные источники. В пятницу сообщалось, что банк JPMorgan Chase достиг подготовительного соглашения о выплате FHFA $4 миллиардов, чтоб урегулировать подобные обвинения (при всем этом в общей трудности банк готов выплатить регуляторам $13 миллиардов за нарушения, связанные с продажей перед кризисом высокорискованных ипотечных облигаций). В агентстве и BofA получить комменты не удалось, отмечает Reuters.
FHFA в 2011 г. подало иски против 18 банков, обвинив их в продаже ипотечным агентствам денежных инструментов в общей трудности на $196 миллиардов без адекватного раскрытия рисков.
Южноамериканские банки ответят за кризис →
В агентстве считают, что банки, выдававшие ипотечные кредиты, нередко проявляли недостаточную осмотрительность в соблюдении законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг. А именно, не учитывались свидетельства неблагонадежности заемщиков, которые предоставляли неправильные либо подделанные данные о доходах. В итоге появилась ситуация, при которой они не смогли платить по кредитам, что привело к резкому обесценению ипотечных бумаг и подходящим денежным потерям организаций-эмитентов. Наикрупнейшие ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac утратили наиболее $30 миллиардов, которые были выплачены им в предстоящем государством из средств налогоплательщиков, а сами агентства были взяты под контроль федеральных властей.
Это не 1-ая выплата BofA в связи с нарушениями на ипотечном рынке. Почти все задачи банка соединены с ипотечной компанией Countrywide Financial, которая, по данным Inside MBS & Абс, в 2005-2007 гг. была наикрупнейшим эмитентом ипотечных облигаций в США, разместив их на $405 миллиардов из наиболее $3 трлн. Но кредиты, которые переупаковывались в облигации, часто выдавались заемщикам, которые не могли подтвердить доход и активы, по почти всем процентные ставки резко повышались через пару лет. В 2006-2007 гг. почти все заемщики стали испытывать трудности. Цены на ипотечные облигации упали, по четверти высокорискованных кредитов образовалась просрочка. В 2007 г. Countrywide оказалась на грани краха, и BofA купил ее за $4 миллиардов сначала 2008 г.
А в летнюю пору 2011 г. банк объявил о мировом соглашении с 22 большими инвесторами, покупавшими ипотечные облигации; в их числе были управляющие компании BlackRock и PIMCO, страховщик MetLife и даже Федеральный резервный банк Нью-Йорка. BofA согласился выплатить им $8,5 миллиардов, и на тот момент это была наикрупнейшая выплата в банковской истории.
Bank of America выплатит инвесторам $8,5 миллиардов →
Но пальма первенства в данной области может скоро перейти от BofA к JPMorgan Chase. В пятницу стало понятно, что банк предварительно договорился с министерством юстиции США и иными регуляторами о выплате $13 миллиардов.
JPMorgan заплатит $13 миллиардов за обман →
При этом, как и в случае с BofA, главные препядствия задачи JPMorgan в ипотечном секторе достались ему в наследство в итоге спасения во время кризиса инвестбанка Bear Stearns и ипотечного банка Washington Mutual. Претензии властей касаются нарушений, которые допускали все три банка в 2005-2007 гг., но, по оценке JPMorgan, приблизительно в 70% случаев они соединены с ипотечными бумагами, выпущенными 2-мя иными банками.
В крайний месяц JPMorgan активизировал переговоры с властями о урегулировании претензий. При этом сначала речь шла о выплате $3-4 миллиардов, через один день сумма выросла до $11 миллиардов, и вот сейчас — еще на $2 миллиардов.